房价高涨的罪魁祸首是谁看后冷汗直流

郝俊丞

从今年开始房地产市场一直保持疯狂疯狂再疯狂的涨价，各种狗血桥段也是不断上演，面对老百姓的连番抱怨，房价非但没有下降，反而是越涨越勇，让人惊叹不已。

说到房价上涨，就不得不提银行，因为银行既是高房价的推手，还是高房价的最大受益者，在老百姓被高房价所拖累的今天，银行却不断在楼市中攫取更多的利益，所以融360房贷君就好好为您盘点下银行为制造高房价所犯的三大“罪责”

一、信贷超发，购房成为加杠杆的最主要方向

众所周知，房价上涨的表面原因是供需结构引发的，供不应求所以房价上涨。而发生供不应求的原因则主要是货币供应量过多。

根据央行的最新数据显示，8月份全国人民币贷款增加9487亿元，是7月份（4636亿元）的两倍多，大大高于经济学家的预期。

与此同时，8月的住房部门贷款增加6755亿元。这其中，以住房按揭贷款为主的中长期贷款增加5286亿元，占8月份新增贷款的一半以上，而在7月份几乎全部新增贷款都是住房按揭贷款。

大量增发的住房贷款表明，现在的房地产政策已经抑制不住购房者的恐慌了，所以说如果信贷还保持宽松，甭管什么政策都“解不了渴”，可是央行不敢收紧信贷，因为它还要维持经济走势。这就导致市场进入了恶性循环。银行信贷是影响房地产市场最关键的因素，在房地产发展的历史上，只要信贷收紧，房价就会下调；而信贷宽松，房价则会高涨。从这些年的历史来看，房地产价格和信贷过量有非常直接的关系。

最为明显的例子就是，近期上海出现的排队假离婚情况，究其根源就是为了获得购房资格，和贷款的优惠。

如果一个家庭没有房，那就不用考虑离婚了。因为没有政策限制无房且无贷的人群。

其实只要进行信贷调控，房价绝对会跌，不过很可惜，现在的情况是信贷宽松。

二、加码“房抵贷”产品 制造楼市“炸弹”

在楼市火爆的当下，越来越多的人发现借银行的钱买房是最划算的投资方式，毕竟现在处于利率下行通道。

于是，很多人打起了聪明的小算盘，用现有房产抵押向银行贷款，再去买房，这样可能连首付都能免了。而诸如，农行、建行、民生、中信等多家银行也适时推出了“房抵贷”产品，额度上限大部分为300万左右，有的银行甚至没有上限。

其实，所谓的“房抵贷”，是指借款人以自己或关系人的房产作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

实际上，房抵贷业务是银行的一项传统业务，并非楼市火爆时才有，大部分银行都有这类业务，但在楼市异常火爆的这个敏感时期，众多银行加码“房抵贷”产品只能引发出人们越来越多的联想。

首先是，“房抵贷”的主要两大用途分别是消费和经营，而在实际情况中，银行对于贷款的用途监察并不严格，所以很多人以“房抵贷”的钱再次用于买房，这一行径无异于“空手套白狼”。

其次，房抵贷完全依靠房地产的价值，楼市这样不断加杠杆，后果将会十分恐怖，就像去年大家场外融资炒股一样，杠杆加得越大，泡沫破裂时越惨痛。因为，如果市场无人接盘，银行就算把房子收回也不能出手，也形成了实质性的坏账。

三、转移矛盾焦点 鱼肉购房者

说到高房价，很多人会想到是开发商作祟，但实际上，高房价的罪魁祸首是银行。

现在房地产里最大的一部分资金都是属于银行的。如今各主要城市的地价飞涨，开发商想要买地只能向银行贷款。

而银行要盈利就需要把老百姓的存款贷出去，他们赚取贷款利息，贷出去的钱越多，银行赚的就越多。

于是银行把老百姓的存款贷给了开发商，开发商用这些钱买地盖房，由于现在买地的成本太高，开发商必须把这部分成本转嫁给购房者，所以无形中就抬高了房价，而购房者也因此受到高房价的迫害。

当开发商卖楼回收完资金之后，首先就得偿还清银行贷款，再刨除去其他成本，剩下的才是自己的利润，也就是说，开发商卖楼的收入大部分都流入了银行的口袋，自己也就只能喝口汤，勉强维持温饱。

另一方面，银行在审批开发商贷款的同时，大多会要求开发商在房管局备案的资料和营业执照、税务登记等资料提供给合作银行做“备案”，签订协议规避风险，借此呢，银行会与开发商约定：一定比例个人住房贷款必须在该银行办理，获得该楼盘购房客户的贷款业务，排除他行竞争。这也是为什么购房者只能选择指定银行做贷款的原因，而借此银行又可以在购房者身上狠狠地赚上一笔。

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